今日头条丨世界最老亿万富翁洛克菲勒辞世,揭秘“六代帝国”的财富传承之道

WEALTH财富管理 2020-07-20 09:23:10


导言

北京时间2017年3月20日晚,洛克菲勒家族现存最年长的成员大卫·洛克菲勒(David Rockefeller)在美国纽约州Pocantico Hills的家中逝世,享年101岁。


大卫·洛克菲勒(David Rockefeller)


大卫·洛克菲勒生于1915年6月12日,是洛克菲勒家族第三代。2015年,作为洛克菲勒家族“族长”的他迎来百岁生日,成为世界最老的亿万富翁

 

洛克菲勒家族是美国最显赫的家族之一。大卫·洛克菲勒的爷爷约翰·洛克菲勒19世纪下半叶创办美孚石油公司,通过石油生意积累了巨额财富。

 

大卫·洛克菲勒头顶光环,坐拥豪宅和银行数十亿美元存款,虽然长寿,却不得不目送一个个亲人离世。他的5个哥哥姐姐数年前接连去世,他的儿子、时年65岁的理查德·洛克菲勒去年6月驾驶一架小型飞机时坠机身亡。



曾掌管大通曼哈顿银行


大卫·洛克菲勒,美国前银行家兼慈善家。他是自2004年7月以来洛克菲勒家族和家族父亲中最年长的成员

 

大卫·洛克菲勒曾担任大通曼哈顿公司的董事长兼首席执行官,控制大通曼哈顿银行十多年。纽约时报为大卫·洛克菲勒撰写的讣闻中称

大通曼哈顿长期以来被称为洛克菲勒银行,虽然家族从未拥有超过5%的股份,但洛克菲勒不仅仅是一个管家。作为20世纪70年代的董事长兼首席执行官,他打造了“大卫的银行”,也有许多人称之为“国际银行”。

 

作为美国和他自己银行的经济利益的先驱倡导者,他在全球金融事务和美国外交政策中都发挥了作用,在华盛顿和其他多个国家的首都,在纽约市政府、艺术场所、高校都可以感受到他的影响力。


大卫·洛克菲勒曾入选2015福布斯美国400富豪榜,排名211;在2015福布斯全球亿万富豪榜中排名603。福布斯官方认为,他的资产达到30亿美元,来源主要是标准石油公司。

 

洛克菲勒家族是一个美国的工业、政治和银行业的家庭。在石油业在19世纪末和20世纪初,约翰·D·洛克菲勒和他的弟弟威廉·洛克菲勒主要是透过标准石油公司(Standard Oil)而在20世纪初成为了全球最富有的家庭。家族涉足美国政经等重大行业。

 


传承六代从未争产:家族信托避免内耗


1911年,依据休曼反垄断法案,标准石油被分拆,但洛克菲勒家族仍是美国最富有的家族,且经历六代人,从未引发任何争产风波。

 

家族创始人约翰深知财富可以造就人,也可以毁灭人,他时刻给子女灌输勤俭节约的价值观。孩子没长大前,他没带他们去过办公室和炼油厂,以防孩子知道自己身在豪门。退休后,约翰热衷施舍财富,和钢铁大王卡内基开创了美国富豪捐出财产做慈善的先例。

 

约翰去世后,儿子小约翰继承了大量的财富,也因此承受了巨大的压力。1913年,一场激烈的劳资冲突使洛克菲勒家族在纽约的宅院受到袭击,这彻底改变了洛克菲勒家族传承财产的态度:

一方面,小约翰选择了以信托的形式,将财富传承给后代;


另一方面,他将家族财富拿出来彻底从事慈善事业,他一生捐出了5亿美元,这个数字超过了他一半的身家,消解在民众眼中他的家族财富是原罪的印象。


小洛克菲勒传承财富的主要方式是信托,而信托资产的主要组成是老洛克菲勒留下来的石油股票,也正是他设立的这些信托让洛克菲勒家族的财富能够传承至今。

 

小洛克菲勒有6个孩子,最大的是女儿,其余是5个男孩。小洛克菲勒在1934年他60岁时,为妻子以及6个孩子设立了信托,他的妻子得到1800万美元,6个孩子分别得到1600万美元。小洛克菲勒又在1952年他78岁时为孙辈设立了信托,注入“1952年信托”的具体资产数额不详,但相对“1934年信托”要少。

 


这些信托的受益人是小洛克菲勒的后代,一份信托协议对应一个受益人,每份信托的本金自动传给其受益人的子女。


受益人在30岁之前只能获得分红收益,不能动用本金,30岁之后可以动用本金,但要信托委员会同意。例外的是,小洛克菲勒的妻子和女儿在任何条件下都不能动用信托的本金,只能获取收益。

 

这些信托的委托人是小洛克菲勒,形式是不可撤销信托,即信托协议不可以被更改或终止,除非受益人同意。这意味着,委托人把资产注入信托之后,即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权,这样可以在有效避税的情况下,把家族财富至少传至第四代。

 

  “1934年信托”的受托人是大通国民银行,“1952年信托”的受托人是Fidelity Union Trust(后被收购为美联银行的一部分,美联银行在2008年金融危机中被富国银行以150亿美元全盘收购)。

 

信托委员会作为信托资产的实际受托人,在家族财富传承的过程中起到了关键的作用。但小洛克菲勒的儿子大卫•洛克菲勒曾经在自传中对信托委员会强大的权力颇有抱怨,因为在处理有关洛克菲勒集团有限公司的事项时,信托委员会绕过了公司的董事会,直接向管理层传达了指示并得到了执行。

 

直到1974年洛克菲勒家族应要求提供给政府一份文件,才显示了家族信托资产当时的情况。当时信托的总资产价值为7亿美元,包括1934年的6亿美元资产及1952年的1亿美元资产,其中股票资产占90%。从持股情况中可以看出,受托人对信托资产进行了分散化的投资,但石油资产仍然占到股票资产的44%。



打破家族企业“子承父业”传统


此外,约翰还打破家族企业的“子承父业”弊病,退休时并未让儿子接班,而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任。

 

此后的洛克菲勒家族后代,只有能者才可以参与企业管理,凭自己实力担任一定的职务。这也就是为什么到了第三代,洛克菲勒家族仍能人才辈出,他们成为了美国副总统、大慈善家、风险投资业开创者、摩根大通银行董事长。


●转载来源:综合整理自腾讯新闻、ChPBCLUB,用益财富,华尔街见闻等


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