甲乙丙丁的身上有你的影子!

天峰公司 2020-10-16 13:38:25


有一位资本大佬说过:“做好资产配置,财富管理90%的部分就解决了。”

 

简而言之,资产配置就是搭配资产组合。放眼望去,金融资产琳琅满目,潮起潮落无法预知,起伏时机难以捉摸。不做组合,难以平稳获得资产回报。

 

这个世界安排了各种各样的金融工具,除了中国股市,还有美国股市;除了股票,还有债券;除了证券市场,还有大宗商品和外汇市场;除了银行理财,还有互联网金融……

 

“把鸡蛋放在不同的篮子里”,很多人都知道这一个人资产配置的原则。但很多人简单地认为,分散风险的目的即是个人资产配置。实际上,资产配置并没有我们想象中的那么简单。


下面就通过不同的案例,来呈现资产配置中不同维度的问题。



@灵活性≠流动性

甲有50万元资产,并将资产分为30万、20万,分别投入到银行理财和保险理财。


问:甲犯了什么错误?


答:1.无流动资金:将剩余资产全部投入到固定回报资产,无应急备用金。


2.定期理财:银行理财、保险理财都属于定期理财产品,且流动性较差。


甲的配置方式,一旦遇到紧急情况时,以上理财渠道很难在一时半会间从理财产品中提现。


@配置不科学

乙有30万元资产,并将其分成三份,2万元、18万元、10万元。分别放在货币基金、股市、股票基金里面。


问:乙犯了什么错误?


答:预留流动资金的做法很聪明,放在具有高安全性、高流动性、稳定收益性的货币基金里也是个不错的选择,但其余的钱在配置中出现了状况。


股票、股票基金属于高风险投资,这样会导致乙的整体投资风险上升,无避险资金,一旦某个领域出现重大风险事件,他可能会遭受重大损失。


@配置太过分散

丙手里有10万元资产,其中1万元买货币基金,1万元存在银行,1万元买了保险理财,1万元买了债券基金,1万元买了股票基金,剩余5万元平分在5个互联网金融理财平台中。


问:丙犯了什么错误?


答:虽然丙这样做到了分散风险的目的,但是由于资金有限,投资太过分散,不好打理,容易产生遗忘,造成资金站岗问题。


@风险偏好低

丁有100万元资产,分成三份,为40万元、30万元和30万元,分别在银行存定期,投入货币基金和买了国债。


问:丁犯了什么错误?


答:银行定存、货币基金、国债都属于低风险或无风险理财产品,收益较低,五年期国债收益率也不过4.17%。

 而丁的可配置资产较多,但风险偏好太低,导致整体收益率低,因此其资产升值能力太小。



从上述案例中我们可知,甲乙丙丁的资产配置都存在不合理的地方。因此,把鸡蛋放在不同的篮子里并不等同于合格的资产配置。

 

真正的资产配置是根据自身的需求,把资金在不同资产类别之间进行分配。而互联网金融的网贷资产流动性较好,回报稳定,风险相对较小,在资产配置中也是很好的选择。天峰作为创新型网贷信息中介平台,致力于成为国内多层次金融体系的补充力量,与多方传统金融机构一道,为广大用户提供更好的服务。


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